ありさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『年収からすると返済額をもう少し上げてもいいかなと思っていますが、どうでしょうか?』につきまして、現在の手取り年収金額1,100万円に占める住宅ローンの年間返済額の割合は13.5%ほどとなりますので、ご主人様の今の年収を考慮した場合、まだ、十分に返済余力が残っています。

『子どもが小さいうちにどんどん返していった方がいいのでしょうか?』につきまして、ご主人様の手取り年収金額1,100万円を考慮した場合、住宅ローンの負担割合として25%程度までならば十分の返済していくことができる水準となります。

よって、現在の年間返済額149万円と手取り年収金額の25%相当額である275万円との差額分126万円ほどにつきましては、ほぼ毎年繰り上げ返済資金に充当していっても、日常生活に支障をきたすような心配はないと思われます。

また、これからのお子様の教育資金につきましては、126万円ほど繰り上げ返済資金とは別に毎月しっかりと積み立てていただく必要があります。

尚、毎月しっかりと積み立てていただくための目標を持っていただくためにも、今後いつ頃に教育資金として幾らかかるのかを今のうちから大まかで結構ですので、予め把握しておくようにしてください。

ありさんに行っていただくこととして、教育資金として何年に幾らかかるのかを時系列に書き出してください。

そうしていただくことで、大まかではありますが、今後いつ頃から教育資金として幾らかかるようになるのかや、教育資金の総額も把握することができます。

また、ありさんの場合、収入のうえでも比較的余裕がありますので、ファイナンシャル・プランナーなど専門家に今後の資産運用も含めて、相談してみてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン　渡辺行雄